Как создать кредитную историю с нуля?

Как создать кредитную историю с нуля?

Кредитная история - документ, способный повлиять не только на доброжелательное отношение к ее владельцу со стороны финансовой системы, но и на деловую репутацию. Поэтому важно, отнестись к процессу создания кредитной истории серьезно. 

Зачем кредитная история?

Кредитная история - совокупность сведений по кредитным обязательствам конкретного физического лица. В состав документа, хранящегося в специальной организации - бюро кредитных историй (БКИ), входит информация о том:

• когда человек обращался за кредитом;
• получил желаемый кредит или отказ;
• имелись ли просрочки и задолженности;
• налагались ли судебные взыскания.

Положительная кредитная история, свидетельствующая об ответственности и дисциплинированности заемщика, ведет к тому, что:

• банки без задержек выдают кредит на самых привлекательных условиях;
• работодатели доверяют серьезную работу;
• страховые компании снижают стоимость полиса. 

Негативная кредитная история, а еще хуже ее отсутствие, становятся преградой на пути между заемщиком и финансовой помощью кредитных организаций.

Как открыть кредитную историю?

Начиная создавать кредитную историю с чистого листа, следует подойти к процессу обдуманно:

• оцените собственную платежеспособность;
• выберите надежный банк;
• подберите удачное кредитное предложение.

Не поддавайтесь искушению и не подавайте бессистемно заявки во все банки подряд. 

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите необходимую вещь в магазине, воспользовавшись услугой рассрочки. Не стоит беспокоиться о переплате, ведь платить проценты не придется. Главное, не спешите, а погашайте долг, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору. 

Для кредитной истории:

1. Чем больше положительной информации, тем лучше.
2. Досрочное погашение долга - не приветствуется.

Чтобы покупка оказалась с пользой для кредитной истории, заключить договор нужно не напрямую с магазином, а при участии банка.

Кредитная карта

Можно оформить кредитную карту, и лучше это сделать в банке, в котором заемщик является зарплатным клиентом. Преимущества в том, что:

• не надо подтверждать платежеспособность;
• обязательным является единственный документ - паспорт;
• кредитная история не запрашивается.

Чтобы при использовании платежной банковской карты не понести дополнительные расходы и не испортить собственное финансовое реноме, рекомендуется соблюсти два правила:

1. Распоряжаться деньгами безналичным способом.
2. Возвращать долг в течение действия льготного периода.

Потребительский кредит

Планируя приобретение жилья в ипотеку или покупку автомобиля в кредит, следует сначала обратиться в выбранный банк за незначительным по объему потребительским кредитом. 

Если новичку рассчитывать на привилегированные условия не придется, то достойно справившись с финансовыми обязательствами, он получит статус “добросовестного заемщика”. Исполнительных и честных заемщиком банки поощряют:

• специальными предложениями;
• льготными условиями.

Займ с обеспечением

Не имея финансовой репутации в банковской сфере, рассчитывать на кредит без отказа можно, предложив банку в качестве гарантии возврата долга - обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Важно, что, получив нужную сумму, клиент продолжает пользоваться залоговым имуществом в течение всего срока действия кредитного договора.

Для сохранения собственности и создания идеальной кредитной истории необходимо выполнить единственное условие - погасить долг в срок, не допуская просрочек. 

Специальные банковские программы

Обратите внимание на специальные банковские программы, предлагающие финансовую помощь клиентам, не имеющим кредитной истории:

• “Кредит без кредитной истории” в Альфа-Банке;
• “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
• “Кредитная помощь” в банке Восточный. 

Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с минимальным доходом, чтобы получить кредит, способствующий созданию положительной кредитной истории.

Хорошая кредитная история с нуля

Начинать писать кредитную историю следует, когда жизненные обстоятельства находятся на подъеме:

• произошло продвижение по служебной лестнице;
• заработная плата увеличилась;
• открыт зарплатный счет в банке;
• свободные денежные средства отправлены на депозит.

Не забудьте на первом этапе, еще до того, как была отправлена заявка на кредит в банк, отправить запрос в БКИ, с целью убедиться, что кредитная история действительно отсутствует.